Сложность состоит в том, что банки не обязаны объяснять причину своего решения, что приводит к еще большим трудностям на пути к автокредиту. Ведь заемщик в некоторых случаях может попытаться исправить ситуацию, чтобы банк все-таки согласовал выдачу кредита. Поэтому для того, чтобы оформить автокредит, необходимо знать самые распространенные причины банковских отказов в выдаче займов.

1. Низкий уровень платежеспособности заемщика. Для расчета этого показателя банки используют скоринговые программы, призванные адекватно оценить способность заемщика погашать долг на протяжении всего срока кредитования. К сожалению, просчитать заранее и оценить свой шанс получить автокредит невозможно, так как банки не раскрывают информацию о параметрах расчета, а кредитные калькуляторы, представленные на сайтах банка, не могут оценить финансовое состояние потенциального заемщика. Низкий уровень платежеспособности – это ситуация, которую можно легко исправить, оформив кредит на менее дорогой автомобиль или внеся большую сумму первоначального взноса. В этом случае сумма ежемесячных платежей будет меньше, что позволит при том же уровне доходов оформить автокредит.

2. Негативная кредитная история. Если у потенциального заемщика были ранее просрочены займы или есть долг, который до сих пор не погашен, перед другим кредитором, то выдача нового кредита практически невозможна. У каждого заемщика есть своя кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче заемных средств. С точки зрения банка эта информация свидетельствует о благонадежности потенциального клиента и честности его намерений. Поэтому в кредите будет отказано, если у заемщика негативная кредитная история. Выходом из этой ситуации может стать только полное погашение долгов, но даже такие меры не всегда влияют на банковское решение.

3. Наличие судимостей. Кредит – это операция с повышенным риском проведения, поэтому при оценке благонадежности заемщика учитывается наличие у него судимостей по статьям, связанным с финансовыми преступлениями и мошенничеством. Получить автокредит можно только в том банке, внутренняя политика которого более лояльна к потенциальным заемщикам и в котором при принятии решения этот фактор учитываться не будет.

4. Несоответствие данных заемщика условиям кредитования. Каждая программа автокредитования содержит перечень требований к потенциальным кредитодержателям: возраст, стаж работы, наличие имущества и т.д. Но помимо гласных условий есть еще и негласные, которые регулируются внутренними инструкциями банка. К примеру, кредит может получить лицо, достигшее 21 года, а на самом деле кредитные организации не хотят оформлять займы клиентам в возрасте до 28 лет; банки стараются не выдавать заемные средства заемщикам, которые проживают в небольших населенных пунктах или имеют невостребованную профессию и т.д.

5. Залог. Автокредит – это обеспеченный кредит, поэтому при принятии решения о кредитовании учитывается состояние залога и его стоимость. Если приобретается новое авто в кредит, то, как правило, проблем с залогом не возникает за исключением тех случаев, когда автосалоны работают только с определенными банками, с которыми у них заключены договоры о сотрудничестве, а другие банки не могут выдавать займы для покупки их автотранспорта. Если заемные средства выдаются для покупки бывшего в употреблении автомобиля, то банк может отказать по причине неправильного оформления правоустанавливающих документов, неликвидности залога (т.е. он не хочет брать в виде обеспечения этот автотранспорт), или если продавец ранее привлекался за мошенничество или был уличен в финансовых махинациях.

К сожалению, кредитные организации могут отказывать и по другим причинам, которые зависят от индивидуальных факторов и ситуаций. Но так как основная задача банка состоит в выдаче кредита добросовестному заемщику, то при хорошей кредитной истории и достаточном уровне доходов получить автокредит не составит никакого труда.


Источник: lf.rbc.ru