Конечно, для большей объективности нам будет очень не хватать результатов вашего учета доходов и расходов за 2-3 месяца (поэтому продолжайте это делать и через некоторое время вернитесь к упражнениям сегодняшнего дня). Вам будет чуть легче, если вы знаете точный ежемесячный размер своих доходов (например, зарплата мужа и жены, «детские» пособия и пр.) и какие фиксированные суммы у вас уходят регулярно на те или иные нужды (коммунальные платежи, транспорт, питание и пр.).

Назовем такую систему управления своими доходами «6 копилок»

Что же представляют из себя эти 6 копилок? Все очень просто: все полученные средства (чистый доход, после всех вычетов и налогов на доходы физических лиц) за отчетный период времени(большинству привычнее взять месячный отрезок) надо вложить/отложить/потратить в 6 направлениях в определенном процентном соотношении. Я буду ориентироваться здесь на классические рекомендации по процентам, ну а вы в дальнейшем сможете их скорректировать, если то, что я приведу как основу покажется вам в первое время неподъемной тяжестью. Для удобства расчетов доход семьи в моем примере будет равняться 60 000 руб.

Копилка №1.  Финансовая независимость

10% доходов = 6 000 руб.

Копилка №2. Среднесрочные и долгосрочные приобретения (крупные покупки)

10% доходов = 6 000 руб.

Копилка №3.Текущие постоянные расходы на жизнь (коммунальные платежи, питание, обучение, быт и хозяйство, транспорт и пр.)

55 % доходов = 33 000 руб.

Копилка №4. Инвестиции в самообразование/обучение

10% доходов = 6 000 руб.

Копилка №5. Хобби и развлечения, досуг

10% доходов = 6 000 руб.

Копилка №6. Благотворительность

5% доходов = 3 000 руб.

А теперь подробнее.

Копилка №1.
Финансовая независимость.
10% доходов

Это капитал для вашей гусыни, несущей золотые яйца. Пусть первым вашим жестом при получении любого вида дохода будет перевод 10% полученного дохода в отдельный конвертик/ на счет. Никогда не тратьте их! Из них образуется ваша золотая гусыня, которая будет приносить новые деньги, которые вы сможете потратить с легкостью позже (возможно, перестав уже работать, т.к. будете жить на проценты от своего капитала). Эти деньги вы можете только откладывать и инвестировать, но ни в коем случае не тратить.

Эти деньги можно потратить на любое дело, которое станет для вас источником пассивного дохода.

Примеры использования средств из копилки №1:

  • Банковский депозит.
  • Накопительное страхование жизни.
  • ПИФы.
  • Акции.
  • Покупка недвижимости с дальнейшей сдачей ее в аренду.

Взглянем на цифры. Допустим, мы отказались от одной чашки кофе в день и откладываем сэкономленное (стоимость условно 1 евро).

1 чашка кофе раз в день = 1 евро
1 чашка кофе раз в день в течение недели = 7 евро
1 чашка кофе раз в день в течение месяца = 30 евро
1 чашка кофе раз в день в течение года = 365 евро
1 чашка кофе раз в день в течение 10 лет = 3650 евро

Используйте силу «кофейных коэффициентов»

1 евро (средняя стоимость чашки кофе) x 7 дней в неделе = 7 евро
Если вкладывать еженедельно 7 евро под 10 % годовых, то получим:
1 год — 1 100 евро
2 года — 2 507 евро
5 лет — 7 347 евро
10 лет — 19 460 евро
15 лет — 39 431 евро
30 лет — 216 154 евро

Посмотрите, что получится, если вы будете откладывать по 1 евро в день и позволите ему работать на вас…

1 евро в день под 5% годовых = 1 миллион евро за 99 лет (слишком долгий период happy )
1 евро в день под 10% годовых = 1 миллион евро за 56 лет
1 евро в день под 15% годовых = 1 миллион евро за 40 лет

Копилка№1 соотносится с Золотой формулой «Сначала заплати себе!»

Копилка №2.
Среднесрочные и долгосрочные приобретения (крупные покупки).
10% доходов

Эти деньги предназначены для покупки вещей, стоимость которых не позволяет вам совершить покупку сразу же. Поэтому будем откладывать на этот счет 10 % своих доходов. Что сюда относится? На какие покупки нам понадобится много денег?

  • машина,
  • ремонт дома,
  • хороший отпуск,
  • крупная бытовая техника …

Но ведь все это можно купить в кредит, возразите вы мне. Да, иногда покупка в кредит оправдана (как в случае с ипотечным кредитом. За те годы, что вы будет копить деньги на недвижимость, ее стоимость возрастет в разы), но стоит ли спонтанно в магазине приобретать в кредит новый предмет техники, если вы сможете через пару месяцев сделать это самостоятельно, не обогащая карман банкира (а заодно и подумаете, а оно вам надо?). Мое мнение, с которым вы можете не соглашаться, – радость от вещи, купленной в кредит, проходит быстро, а финансовое бремя остается.Истинная радость может быть только от процесса созидания и созерцания того, что вы сделали во благо себе и окружающему миру. Можно ли съесть яблоко, которое не выросло? А как же тогда можно пользоваться вещью, машиной, на которую вы еще не заработали?

Копилка №3.
Текущие постоянные расходы на жизнь (коммунальные платежи, питание, обучение, быт и хозяйство, транспорт и пр.).
55 % доходов

Пожалуй, здесь и комментировать нечего. Однако, если вы считаете, что прожить на 55% ваших доходов невозможно, то есть смысл задуматься об оптимизации расходов (тема отдельного разговора).

Копилка №4.
Инвестиции в самообразование/обучение.
10% доходов

Лично для меня этот пункт тоже весьма важен. Признаюсь, что у меня на образовательные цели уходит меньше, чем 10%, но он обязательно присутствует. Я считаю, что постоянное обучение позволит вам зарабатывать больше, личностно, духовно и финансово развиваться. Что сюда входит: оплата очных курсов и вебинаров, покупка литературы (нехудожественной) – профильная периодика, DVD и т.д. Конечно, нам повезло тем, что благодаря наличию интернета заниматься самообразованием стало намного проще, однако мне нисколько не жаль денег на хороший тренинг, если я знаю, что результат его прохождения превзойдет ту сумму, что была за него уплачена.

Вселенная динамична и постоянно развивается, а это значит, что вы в каждый момент либо растете, либо умираете. Выбирайте: расти или умирать. Откладывая на образование 10%, вы гарантируете себе рост.

Копилка №5.
Хобби и развлечения, досуг.
10% доходов

Ваша Копилка №5– это быстрые деньги (в плане расходов), которые нужно потратить легко и в свое удовольствие: на поход в кино/театр/боулинг/ресторан/спа-салон, чтобы устроить себе короткие каникулы, купить дорогой аксессуар для хобби, словом – для души.

ПРАВИЛО: Деньги с этого счета нужно потратить до конца месяца.

От этих денег вы должны получать удовольствие. Не растрачивайте этих денег на безделушки, купите то, что вы не купили бы, не будь у вас этого счета.

Если вы можете позволить себе отложить меньше денег в Копилку №3 (Текущие постоянные расходы на жизнь), то остаток денег с этого счета можно «перечислить» в Копилку №1 (Финансовая независимость) и Копилку №2 (Среднесрочные и долгосрочные приобретения (крупные покупки). Например, вы в состоянии прожить на 35% своих доходов. Тогда в Копилку №1 и №2 вы сможете откладывать уже по 20% доходов.

Копилка №6.
Благотворительность.
5% доходов

Деньги из этой копилки предназначены для благотворительности, добровольных пожертвований, спонсорства.